ישנה קרן המנוהלת על ידי המדינה, שנותנת הלוואות לבעלי עסקים קטנים ובינוניים. כמעט כל הלוואה שתדרשו תצריך מכם להציג הון עצמי של לפחות 20 אחוזים ולאחר מכן, הקרן תשלים לכם את הסכום ב-80 אחוזים. אלו מסלולים קיימים? אם בעסק הצגתם פערים בתזרים המזומנים ואתם רוצים לסגור את הפער – אפשר באמצעות להגיע בקשה במסלול הלוואת הון חוזר שמיועדת בדיוק למצבים בהם נוצר פערי אשראי, ספקים, כוח אדם, שיווק ועוד. בנוסף, קיימות הלוואות בקרנות צמיחה לעסקים, קרנות פילנתרופיות ועוד. אם אתם לא מעוניינים לקבל הלוואה מטעם קרנות המדינה ולפנות להלוואה חוץ בנקאית לעסקים – זהו יכול להיות צעד טוב גם כן. אך מומלץ בשלב הזה לבחון את כל האופציות ואף להתייעץ עם חברה פיננסית שמבינה בהבדלים בין סוגי ההלוואות. קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים מובילה באיתור הלוואות ובחינתן לצורך התאמת הלוואה לבעלי עסקים. הם מטפלים בבעלי עסקים קטנים ובינוניים בכל מיני שלבים ומסייעים להם תוך מקצועיות למצוא את ההלוואה המתאימה.

הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות

בעלי עסקים רבים צריכים מימון. הם פונים לבנקים רבים, ומבקשים הגדלת מסגרת, קבלת אשראי חוץ בנקאי ואף בודקים לגבי הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות. מדובר בתופעה מאוד ידועה ורבים מבעלי עסקים יודעים שיש להם את האופציה ולכן מתחילים בתהליך בירור מקיף לגבי קבלת ההלוואה. בעידן של היום, בעלי עסקים ואנשים פרטיים בפרט, חיים על הלוואות. או יותר נכון, על מצב שבו הם נתקעים בלי כסף ומגלגלים הלוואה אחת אחרי השנייה. מצב זה אומנם יכול להביא לריבוי הלוואות אך לעיתים, אין ממש ברירה ויש צורך לסגור את החוב כדי לגדול. ככה לפחות רבים חושבים. חברות פיננסיות שמתמחות באיתור הלוואות לבעלי עסקים, עושים בדיקה מקיפה עבורם לגבי התנאים והאפשרויות שהבנקים נותנים. לכל בנק יכולה להיות דרישה אחרת, אך יש רק מקום אחד שייתן מענה ללקוח ולבעל עסק. קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים יכולה לבצע עבורכם בדיקה רחבה לגבי סוגי ההלוואות שיש במשק, ואחרי סקר שוק היא תציג בפניכם את היתרונות והחסרונות ותמליץ לכם על ההלוואה הרלוונטית ביותר עבורכם.

אילו בדיקות עורכים לפני מתן הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות?

רגע לפני שאתם מגישים בקשה להלוואות לעסקים חוץ בנקאיות, אתם צריכים להכיר את המאפיינים אותם בודקים הבנקים כדי להיערך לכך. אילו בדיקות חשוב שתעשו? קודם כל כדאי שתבררו לגבי העובר ושב – האם אתם בחובה או בזכות? לפני ההיסטוריה וההתנהלות הבנקאית שלכם, יהיה אפשר ללמוד המון על ההחזר החודשי של ההלוואה. לכן אם אתם נמצאים במינוס, תנסו לסגור אותו. אם לא תצליחו, חשוב להתייעץ לגבי הנושא גם עם חברה פיננסית ולברר האם גם במקרה הזה תוכלו להגיש בקשה להלוואה. הבדיקות הנוספות שהם עושים: בודקים כמה הלוואות יש לכם, האם אתם מצליחים להחזיר את ההלוואות מידי חודש וכדומה.

מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית לעסקים להלוואה בנקאית?

הלוואות בנקאיות הן לרוב בטוחות והריבית שלהן היא נמוכה יחסית. הבנקים לא צריכים לערוך בדיקות מקיפות אלא מסתמכות על הידע הקיים. הם מכירים אתכם. לעומת זאת, הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות ניתנות אחרי בדיקה מקיפה, והן יכולות להיות גם לטווח ארוך ולקצר. במקרה הזה הבנקים לוקחים סיכון כי הם אינם מכירים לעומק את ההיסטוריה שלכם.
לסיכום, קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים בעלי ניסיון רב באיתור הלוואות ולווי לקוחות עסקיים עד לקבלת הלוואה.